重磅!昨天开的这个会,明确银行保险业乱象整治的方向

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发布时间:2018-05-15 08:41

重磅!昨天开的这个会,明确银行保险业乱象整治的方向

2018-05-15 07:54来源:上海证券报官方银行/保险/租赁

原标题:重磅!昨天开的这个会,明确银行保险业乱象整治的方向

今年年初,原银监会印发《2018年整治银行业市场乱象工作要点》,原保监会印发《打赢保险业防范化解重大风险攻坚战的总体方案》,均对今年深化整治市场乱象、防范重点领域风险提出一些具体的、操作性的工作要求。

5个月过去了,银行和保险领域的乱象治理工作效果如何?下一阶段,监管部门还要怎么做?

5月14日,中国银行保险监督管理委员会召开了一个会,回答了上述问题。

该会议名为“深化整治银行业和保险业市场乱象工作推进会议”,会上通报了前一阶段乱象整治工作进展情况,总结分析经验与问题,明确下一步整治重点和要求。

“坚决防止出现等待观望、推诿责任和消极应付等情况”“持续保持对违法违规行为严处罚、严问责的高压态势”,这是监管部门提出的铁命令。

乱象治理效果如何?

会议肯定了深化整治银行业和保险业市场乱象的意义:

既是打好防范化解金融风险攻坚战的重要组成部分,也是推动银行业向回归本源和主业、向高质量发展转变的重要前提,还是落实强监管严监管深监管要求的重要内容。

会议认为,当前深化整治市场乱象各项工作按部署稳步有序推进,银行保险机构的风险意识、主业意识、合规意识进一步增强,更加重视从高速增长向高质量发展的转变,为防范化解金融风险奠定了较好基础。

但是问题还是存在的。

银行业保险业风险具有隐蔽性、传染性、多变性和关联性的特点,一些体制机制问题还没有得到根本性解决,各级各部门在思想认识、落实整改等方面还不够统一和深入,面临的形势依然严峻复杂。

下一步工作有四要点

会议要求,银行保险机构要坚持稳中求进、服务大局,抓住主要矛盾和矛盾的主要方面,扎实推进整治市场乱象各项工作,严厉整治各类违法违规行为,严守不发生系统性金融风险的底线。

一是进一步统一对深化整治银行业和保险业市场乱象重要性的思想和认识,坚决防止出现等待观望、推诿责任和消极应付等情况。

二是坚持做到监管改革和整治乱象两手抓、两促进,增强“四个意识”,严守各项纪律,确保职责调整和乱象整治工作协同推进。

三是坚持底线思维,把握工作节奏,严格落实责任,抓好问题整改、督导检查等各项工作。按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准治乱”的要求,重点解决当前存在的突出问题,稳妥消化存量,严格控制增量。

四是持续保持对违法违规行为严处罚、严问责的高压态势,做到依法监管、有法必依、违法必惩、执法必严,并依法公开相关处罚信息。

带你回顾一下

年初印发的《2018年整治银行业市场乱象工作要点》共8个方面22条,明确2018年重点整治公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者权益、利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险等方面,基本涵盖了银行业市场乱象和存在问题的主要类别,同时单独列举了监管履职方面的负面清单。

《打赢保险业防范化解重大风险攻坚战的总体方案》则制定了三大工作任务,包括做好重点领域风险防控与处置、坚决打击违法违规保险经营活动、加强薄弱环节监管制度建设,并为三大任务设定3年时限和不同的优先级。

其中,坚决打击违法违规保险经营活动中包括:坚决打击违规出资和违规股权交易行为、坚决打击违规投资行为、坚决打击非法集资行为、坚决打击数据造假行为、坚决打击销售误导行为和理赔难。

延伸阅读

这个关系数万家机构

数万亿市场的事情终于定了……

记者 魏倩 张琼斯 编辑 陈羽

一个搅动2万家机构、数万亿市场的事情,这回终于板上钉钉了。

商务部昨日公告称,商务部已将制定融资租赁公司、商业保理公司、典当行业务经营和监管规则职责划给中国银行保险监督管理委员会。这意味着,超过2万家的类金融机构的监管权将统一,行业就此告别多头管理。

早在去年夏天,市场就传出融资租赁、保理和典当公司监管权将统一的消息。彼时,一家大型融资租赁公司高管就说了,统一监管肯定是好事,这不仅是要行业回归服务实体经济本源,更重要是维护金融稳定,有利于促进行业规范发展。

三类公司监管权统一成定局

对于融资租赁等公司的监管权统一,如前所述业内早有预期。

在一些机构人士看来,在当前金融监管趋严的背景下,这是监管加码的体现。商务部公告说得很清楚,调整是依据《中共中央关于深化党和国家机构改革的决定》等文件要求和全国金融工作会议精神。

融资租赁等公司发展已有些年头了,但是多年来有一个明显特征就是多头管理。

来看数量最多、规模最大的融资租赁行业:按监管主体不同,融资租赁大致可分两类三种,一类是金融租赁公司,归口银保监会,为持牌非银行金融机构;一类是融资租赁公司,为一般工商企业。其中,内资融资租赁试点企业由商务部和国家税务总局审批,外资则向商务部备案。

而数量庞大的典当和保理公司也主要归口商务部,由各地商委进行相关确认工作。

在实际操作中,这三类机构的新设、变更审批等都在地方。例如,上海地区典当行业管理,涉及两张证书,一是典当业务许可证,管理权限是在上海商委;二是上海市公安局下发的特种行业许可证。

“融资租赁等类金融机构均涉及债权问题,具有很强的金融属性。理论上,就应当纳入银保监会监管范围。”该公司高管表示。

也可以说,正是监管主体不同,导致行业在准入、业务性质、发展机制上存在不少差异。

比如,在融资渠道上,由银保监会批准的金融租赁公司,就比商务部批准的融资租赁公司更多样化,导致前者整体实力远超后者。目前市场上大型融资租赁公司,多是银行系金租公司。

行业内其实也早有统一监管呼声。2016年时,中国租赁联盟召集人、经济学家杨海田就倡议实行行业统一监管,从国家层面消除行业政策风险。

超2万家类金融机构亟待规范

融资租赁、保理和典当行业,近些年来扩张迅猛,市场参与主体众多,数量庞大,尤其是融资租赁企业。

据商务部相关报告中的数据显示,截至2016年末,我国融资租赁企业数量为6158家,增幅为70.3%;资产总额21538.3亿元,比上年同期增长32.4%,突破两万亿元。

截至2017年末,商业保理法人企业及分公司共8261家,比2016年增长48%,实际开业约1600家,业务总额达到1万亿元,融资余额约为2500亿元。

而典当企业虽然数量庞大,但是资产和余额增速缓慢。截至2017年末,典当企业共有8483家,资产总额1668亿元,同比上升1.3%,典当余额963.7亿元,与上年相比增加6.4亿元,同比上升0.7%。

然而摆在监管部门和行业眼前的问题是,这些数量总计超过2万家、看似已成“大树”的行业,大多未开展实质性业务,市场乱象频出。

从商务部公布的2016年全国风险排查情况来看,融资租赁公司约七成为空壳公司,少数企业存在失联、超杠杆经营等问题。保理公司情况亦同,近八成未开业,相当部分处在失联状态。

北京金诚同达(上海)律师事务所律师彭凯告诉记者,这三类机构在实际业务开展中,还不同程度与“网络借贷”“互联网资管”业务挂钩,近期还在车贷中闪转腾挪,充当不良资产通道。此前,网贷中的保理资产转让,地方金交所的收益权挂牌产品都一度以“融资租赁公司”“商业保理公司”作为“发行人”准入要求。

这类玩法,粉饰了类金融业务风险,表面上隔离资产,但实际业务风险无法消除,加上管理权过度下放,机构数量激增,如今监管权统一只是第一步,整顿只是时间问题。

据记者了解,实际上,这几年三类机构的牌照审批已经收紧了。

监管主体或落在地方金融局

业务经营和监管规则职责划转的具体操作方案,目前还没有进一步消息。若细究起来,也并不容易,且需要一段时间。

业内多认为,最终可能会参考小贷和融资担保公司管理方式,由银保监会进行业务指导,地方金融监管局为监管主体,承担具体监管职能。

对于融资担保行业,现由银保监会牵头的融资性担保业务监管部际联席会议,负责拟订融资担保监督管理制度,部分审批权在地方金融监管局,还有些仍在地方工商局。

上述公司高管表示,划转后具体监管职能如何设置等,需要更细致的方案,可能会从准入门槛、资本金、高管人员任职资格等方面进行统一规范。

对外经济贸易大学租赁研究中心主任、资深融资租赁专家史燕平认为,这需要谨慎对待和论证。如此划转也有一些疑问,比如划分原则是什么,为何要这样划分?“我觉得还需要先从法理上面做一些适度梳理。”她说。

在另一名金融租赁公司负责人看来,监管职能可能会落在各地金融监管局,由银保监会出台相关规范意见。

不过,超过1万家公司统一划给银保监会监管,操作起来难度不小,如由各地监管局承担相关监管职能,面临不小挑战,至少先“需要扩编”。

上述高管预计,虽然监管统一实际操作起来比较麻烦,但还是预期方案能够落定。“融资租赁、典当以及保理企业实质上无监管,让金融办管理起来肯定比目前的情况好”。

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编辑:陈羽

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